נפתור לכם את הדילמה כבר כעת, ונגיד כי אכן אפשרי הדבר, וניתן לקבל משכנתא ללא הון עצמי. זה לא תמיד פשוט, זה לא תמיד זמין, אבל יכול להיות שדווקא עבורכם זו תהיה האופציה המועדפת. המשכנתא הממוצעת נלקחת כנגד הון עצמי של לפחות 30%, ויש כאלו שלוקחים אף משכנתא כנגד 25% מסכום הרכישה, שזה הסכום המקסימלי המקובל.
אך מה עושים אלו שאין ברשותם גם לא 25% מסכום הנכס? אנשים אלו מחפשים פתרונות לקבלת מימון לרכישת הנכס כולו, 100% ממנו, ללא הון עצמי במזומן. הפתרונות הללו קיימים, ועסקאות מסוג זה נעשות מדי יום בישראל.
איך לוקחים משכנתא בלי הון עצמי:
משכנתא ללא הון עצמי ניתנת לרוב על בסיס אחד או יותר מאפיקים אלו:
- קרן ההשתלמות שלכם – הרבה מאוד אנשים בוחרים להשתמש בכספי קרנות ההשתלמות שלהם, נזילים או לא נזילים, לטובת המשכנתא. למעשה ניתן להשתמש בחמישים אחוזים (50%) מהסכום שאינו נזיל, ולא פחות מ-80% מהסכום הנזיל.
- קופת גמל – אותו הדבר כמו קרן ההשתלמות, ואפילו עם אותם האחוזים.
- קרן פנסיה – בעוד שקופת גמל וקרן השתלמות הם בונוס, הרי שקרן הפנסיה שלכם היא הביטוח שלכם לכספים לעת זקנה. יכולת המינוף של כספים אלו מינורית יחסית, וניתן להשתמש בלא יותר משלושים אחוזים מהתגמולים (לא כולל מרכיב פיצויים).
הלוואה משלימה למשכנתא
חשוב להבין כי הכספים הנ"ל לרוב אינם נזילים, אלא סגורים בתוכניות החיסכון שלהם עם תאריך נזילות עתידי. לכן אתם לא משתמשים באופן ישיר בכספים הללו לצורך תשלום חלקכם ברכישה, אלא מלווים סכומים כנגדם בהלוואה משלימה. הלוואות אלו ניתנות לפרקי זמן קצרים יחסית למשכנתא, אשר ניתנת גם עד לשלושים שנה.
הדרך לקחת משכנתא ללא הון עצמי נשענת על שלושת האפשרויות הנ"ל. במידה ואין באפשרותכם לספק לבנק או לגוף המלווה את הסכום הבסיסי אותו הוא דורש לצורך כיסוי חלקכם ברכישה, ואפיקים אלו גם הם אינם מספקים, או אז אתם כנראה באמת תצטרכו למצוא תמיכה מבני משפחה, או פשוט להמתין עד שתאספו מספיק הון עצמי לצורך הרכישה.
